التقنيات الرقمية الناشئة

في عام 2024، تعاونت شركة EY مع جامعة سانت غالن لإعداد دراسة شاملة تستعرض آفاق الخدمات المصرفية للأفراد بحلول عام 2035. وتهدف الدراسة إلى فهم الاتجاهات التي ستؤثر على مستقبل هذه الصناعة، خصوصاً مع التطورات السريعة في التكنولوجيا وتغير توقعات العملاء وارتفاع الضغط التنظيمي. وتقدم الدراسة تحليلاً استناداً إلى آراء خبراء من مختلف التخصصات، شملت مستشارين مصرفيين ومتخصصين في تقنية المعلومات والاستدامة، إضافة إلى خبراء من خارج القطاع المالي. التغيرات في الخدمات المصرفية للأفراد بحلول عام 2035 تطرقت الدراسة إلى عدة قضايا وتوقعات رئيسية، وقامت بتحليل الاتجاهات المستقبلية التي ستشكل الخدمات المصرفية للأفراد خلال العقد القادم. إليك أبرز النتائج التي توصلت إليها الدراسة: 1. انخفاض تدريجي في الهوامش الربحية تتوقع الدراسة أن الهوامش الربحية في الخدمات المصرفية للأفراد ستستمر في الانخفاض بشكل تدريجي. وتعود الأسباب إلى انخفاض أسعار الفائدة وزيادة المنافسة بين اللاعبين التقليديين والجهات غير المصرفية، فضلاً عن ارتفاع تكاليف الامتثال التنظيمي وتحديث الأنظمة التكنولوجية. ومع ذلك، تظل العلاقة الق...

في عالمٍ تتزايد فيه الرقمنة والترابط بين الأسواق، أصبحت المدفوعات العابرة للحدود ضرورة حيوية، سواءً على مستوى الأفراد أو الشركات. فالعملاء اليوم يتطلعون إلى عمليات مالية سلسة، فورية، وذات تكلفة منخفضة، وهذا الطلب المتزايد يعيد تشكيل صناعة المدفوعات العالمية. وفقًا لتقرير “Citi GPS”، فإن تحقيق التحول السريع في هذه الصناعة ليس بالأمر السهل، ويتطلب تضافر الجهود بين المؤسسات المالية، شركات التكنولوجيا المالية (FinTech)، وصانعي السياسات. التحديات التي تواجه المدفوعات العابرة للحدود تواجه المدفوعات العابرة للحدود تحديات عديدة تشمل اختلاف المعايير التقنية والتنظيمية عبر الدول، وارتفاع التكاليف، وتعقيد العمليات. وقد أشار تقرير Citi GPS إلى أن غالبية المدفوعات الدولية ما زالت تعتمد على أنظمة مراسلة تقليدية تفتقر إلى الاتساق، مما يؤدي إلى تجزئة العمليات وصعوبتها. وللتغلب على هذه التحديات، برز معيار ISO 20022 كحل محوري يوفر لغة مشتركة للمدفوعات العالمية، مما يسهم في تحسين تدفق البيانات ويزيد من سرعة العمليات. خارطة طريق مجموعة العشرين (G20) نحو تحسين المدفوعات أدركت مجموعة العشرين أهمية ...

  المقدمة   بينما تمكنت معظم البنوك من تجاوز الأزمات التي شهدتها السنوات الأخيرة، مثل جائحة كوفيد-19 والأزمات الأخرى، فإن التحديات التي تواجهها من منظور اجتماعي وتجاري وتنظيمي لا تزال غير مسبوقة. لكي تبقى في المنافسة في عالم تسوده عدم اليقين، ومع قضايا مثل الاستدامة والمساواة والمجتمع كجزء من استراتيجياتها، يجب على البنوك التكيف باستمرار للبقاء ذات صلة ومرونة.   وبينما نتطلع إلى المستقبل ودور البنوك في اقتصادنا العالمي، حان الوقت لطرح سؤال أكبر: ما الذي يمكن تحقيقه عندما تتجرأ على تحسين القطاع المصرفي؟   نعتقد أن مستقبل البنوك في الاقتصاد الرقمي يتطلب استراتيجية تركز على الغرض والربحية. يميل المستهلكون اليوم إلى إظهار الولاء للشركات التي تتماشى مع قيمهم البيئية والاجتماعية وتظهر مسؤولية عالمية. من خلال دمج التحليلات مع الهدف بطريقة أصيلة، يمكن للبنوك وضع العملاء في قلب أعمالها، وبناء روابط عاطفية أقوى مع العلامة التجارية، والتميز على المدى الطويل.   يمكن للبنوك الآن اتخاذ قرارات أسرع تستند إلى البيانات لتقديم مستويات جديدة من خدمة العملاء مع تحقيق تأثير ...