بطاقات الخصم في المحافظ الرقمية تكتسب سوقا عبر القطاعات
مع تزايد عدد المستهلكين الذين يعتمدون على المحافظ الرقمية، شهدت تفضيلات الدفع تحولات ملحوظة. أصبحت بطاقات الخصم الآن الوسيلة المفضلة لدعم مدفوعات المحافظ الرقمية. في الوقت نفسه، شهدت المحافظ الرقمية اعتمادًا أكبر في قطاعات البيع بالتجزئة والبقالة. وقد تعمقت مكانة Apple Pay في معاملات السفر، مما قد ينبئ بقبول أوسع للمدفوعات الرقمية المبتكرة واللاسلكية. يستعرض هذا التقرير هذه الاتجاهات وكيفية تكيف القطاعات المختلفة مع المحافظ الرقمية وما يعنيه هذا كله للأعمال التجارية.
مع استفادة المستهلكين من المحافظ الرقمية بشكل متزايد، يتعين على الشركات في جميع القطاعات أن تفهم أحدث الاتجاهات للمنافسة. أحد هذه الاتجاهات هو أن بطاقات الخصم أصبحت وسيلة الدفع الرئيسية التي يستخدمها مستخدمو المحافظ الرقمية. تشير هذه الأرقام إلى أن العديد من المستخدمين يحبون راحة المحافظ الرقمية لكنهم يقدرون الانضباط الناتج عن الحدود الطبيعية للإنفاق.
في تطورات أخرى، تسلط شعبية Apple Pay المتزايدة في قطاع السفر الضوء على التحول نحو مدفوعات أكثر سلاسة في هذا القطاع. ومع زيادة الشهية للمدفوعات اللاسلكية، يمكن أن يتجذر هذا الاتجاه في قطاعات أخرى. تقدم هذه التطورات رؤى حول العوامل التي تقود خيارات المستهلكين والآثار المترتبة على الأعمال التجارية.
هذه بعض من النتائج التي يتناولها هذا التقرير. جمعت PYMNTS Intelligence البيانات من لوحة توازن التعداد التي شملت 3,065 مستهلكًا في الولايات المتحدة بين 6 يونيو و28 يونيو. نتيجة لذلك، يلقي هذا التقرير الضوء على كيفية تكيف القطاعات المختلفة مع صعود المحافظ الرقمية.
• لماذا تتصدر بطاقات الخصم معاملات المحافظ الرقمية
• الدور المتنامي لـ Apple Pay في قطاع السفر
• توسع تبني بطاقات الخصم عبر المحافظ الرقمية في القطاعات المختلفة
• المنهجية
لماذا تتصدر بطاقات الخصم معاملات المحافظ الرقمية
تواصل استخدامات المحافظ الرقمية النمو عبر قطاعات البقالة والتجزئة والمطاعم والسفر، حيث أصبحت بطاقات الخصم الوسيلة المفضلة للدفع. في يونيو 2024، استخدم المستهلكون الذين يدفعون عبر المحافظ الرقمية بطاقات الخصم المخزنة في 55% من معاملات البقالة، و52% من معاملات التجزئة، و62% من معاملات المطاعم، و46% من معاملات السفر. يعكس هذا الاعتماد الواسع النطاق تفضيلات المستهلكين للوصول إلى الأموال بشكل فوري وتجنب الديون. تتسق هذه السلوكيات مع التضخم المرتفع وعدم اليقين الاقتصادي الذي يثقل كاهل المستهلكين في الولايات المتحدة.
شهد Apple Pay نموًا كبيرًا في قطاع السفر، خاصة في مدفوعات خدمات الركوب. فقد استخدم نحو 1 من كل 5 مستهلكين Apple Pay في آخر معاملة لخدمة الركوب — وهو ما يمثل زيادة بنسبة 400% منذ ديسمبر 2021. يعود هذا النمو إلى التكامل السلس لـ Apple Pay مع التطبيقات الشائعة مثل Uber وLyft، مما يوضح كيف يمكن أن تشجع التكاملات على استخدام المحافظ الرقمية.
شهد استخدام بطاقات الائتمان داخل المحافظ الرقمية انخفاضًا، مما يشير إلى تحول عام بعيدًا عن الاقتراض. يبدو أن المستهلكين قد أولوا مؤخرًا أولوية أكبر للتحكم المالي. أصبحت بطاقات الخصم وسيلة الدفع المسيطرة عبر جميع القطاعات. يمثل هذا التحول بعيدًا عن الائتمان تغييرًا مهمًا، مدفوعًا برغبة المستهلكين في البساطة والأمان والحذر.
مع استمرار تكامل المحافظ الرقمية في المعاملات اليومية، يجب على الشركات التكيف. تشير اتجاهات الابتكار المستمرة إلى أن المحافظ الرقمية المرتبطة ببطاقات الخصم، والتي تقودها شركات الدفع عبر الهواتف المحمولة مثل Apple وPayPal، ستلعب دورًا مركزيًا بشكل متزايد في المستقبل.
استمرار انخفاض استخدام بطاقات الائتمان و PayPal
يسعى المستهلكون إلى البساطة، مما دفعهم إلى تقليل الاقتران بين المحافظ الرقمية وبطاقات الخصم على حساب طرق الدفع الأخرى. كما يظهر الشكل 1 أعلاه، كانت بطاقات الائتمان وأرصدة PayPal تشكل 28% و25% من معاملات التجزئة عبر المحافظ الرقمية، على التوالي. بحلول يونيو 2024، انخفضت هذه النسب إلى 15% و18% على التوالي. يعكس هذا التحول المستمر جهود المستهلكين لتبسيط الشؤون المالية الشخصية وتقليل التعرض لأسعار الفائدة والرسوم.
بينما تتخلى المحافظ الرقمية عن البطاقات، لا يزال المستخدمون يفتقرون إلى الرغبة في إدارة رصيد حساب آخر. علاوة على ذلك، أصبح المستهلكون أكثر حذرًا في إنفاقهم مؤخرًا. ونتيجة لذلك، اكتسبت وسائل الدفع التي لا تتضمن الاقتراض زخمًا أكبر في السوق. لعب تبني تجار التجزئة لحلول الدفع الرقمية دورًا حاسمًا في هذا التحول، مما مكن المستهلكين من الانتقال بسهولة إلى بطاقات الخصم كوسيلة الدفع المفضلة.
الدور المتنامي لـ Apple Pay في قطاع السفر
تجذر Apple Pay في قطاع السفر، خاصة في مدفوعات خدمات الركوب والتاكسي. بحلول يونيو 2024، استخدم نحو 20% من المستهلكين Apple Pay في آخر معاملة لخدمة الركوب — وهو ما يمثل زيادة بنسبة 400% منذ ديسمبر 2021. يعود هذا الارتفاع الكبير إلى سهولة ربط Apple Pay بالتطبيقات الشهيرة لخدمات الركوب مثل Uber وLyft. يجعل التكامل السلس المحفظة خيارًا مريحًا وآمنًا للمستهلكين أثناء التنقل.
يعتبر الأمان أيضًا عاملًا رئيسيًا يجب أخذه في الاعتبار. يمثل الأمان أهمية كبيرة للمستهلكين. القدرة على إجراء المدفوعات دون مشاركة معلومات البطاقة مباشرة مع مقدم الخدمة ساعدت في تعزيز اعتماد Apple Pay في قطاع السفر. مع استمرار نمو خدمات الركوب والتاكسي، من المرجح أن يصبح Apple Pay أكثر رسوخًا كوسيلة دفع مفضلة للمسافرين إذا استمر هذا التكامل.
Apple Pay مسؤول عن المزيد من معاملات التجزئة
يكتسب Apple Pay تدريجيًا زخمًا في قطاع التجزئة، حيث ارتفع استخدامه في المعاملات من 1.3% في ديسمبر 2021 إلى 4% في يونيو 2024. يشير هذا الارتفاع إلى أن المستهلكين أصبحوا أكثر راحة في استخدام Apple Pay. يبرز النمو المستمر للمحفظة في كل من السفر والتجزئة إمكاناتها لتصبح لاعبًا أكبر في مشهد المدفوعات الرقمية.
لقد سرّعت الأعوام الأخيرة التي شهدت تركيزًا على المدفوعات اللاتلامسية من اعتماد Apple Pay، بما يتماشى مع رغبات المستهلكين في الأمان والكفاءة. يبدو أن Apple Pay مهيأ للعب دور مركزي في مشهد المدفوعات المتغير.
توسع تبني بطاقات الخصم عبر المحافظ الرقمية في القطاعات المختلفة
يبدو أن المستهلكين يفضلون الانضباط المالي، كما يتضح من زيادة استخدام الخصم عبر المحافظ الرقمية في قطاعات البقالة والتجزئة والمطاعم والسفر. منذ ديسمبر 2021، ارتفع استخدام بطاقات الخصم داخل المحافظ الرقمية بشكل ملحوظ. فقد زادت نسبة معاملات البقالة عبر المحافظ الرقمية التي تستخدم الخصم بنسبة 38% منذ ذلك الحين لتصل إلى 55% في يونيو 2024. في قطاع التجزئة، قفز استخدام بطاقات الخصم في هذه المحافظ بنسبة 73% ليصل إلى 42%. شهدت المطاعم زيادة بنسبة 51% في استخدام بطاقات الخصم، بينما شهد قطاع السفر أكبر نمو، حيث زادت النسبة بنسبة 115%. تسلط هذه الأرقام الضوء على تفضيل المستهلكين المتزايد للوصول الفوري إلى الأموال دون المخاطر المرتبطة بالديون.
يدفع الراحة والسرعة في معاملات المحافظ الرقمية هذا الاتجاه. مع زيادة وعي المستهلكين بهذه التقنيات، من المحتمل أن يستمر استخدامهم في النمو — خاصة في قطاعات مثل البقالة والتجزئة، حيث تكون المعاملات السريعة والآمنة ضرورية. بشكل عام، يشير الاعتماد الكبير على المحافظ الرقمية وزيادة استخدام الخصم بشكل ملحوظ إلى تحول في تفضيلات المستهلكين. من خلال هذه الوسائل، يميل المتسوقون إلى حلول دفع أكثر كفاءة وحذرًا من الناحية المالية.
زيادة استخدام المحافظ الرقمية في قطاعات المطاعم والسفر
بحلول يونيو 2024، تم تمويل 41% من معاملات المطاعم باستخدام المحافظ الرقمية بواسطة بطاقات الخصم. هذه النسبة ارتفعت من 36% في ديسمبر 2021. يعكس ذلك تحول المستهلكين نحو بطاقات الخصم، حيث انخفض استخدام بطاقات الائتمان في المطاعم والقطاعات الأخرى. في قطاع السفر، تظل بطاقات الخصم والائتمان متنافسين مقربين عبر المحافظ الرقمية، حيث يستخدم 41% من معاملات المحافظ الرقمية بطاقات الائتمان و30% تستخدم بطاقات الخصم. ومع ذلك، شهد Apple Pay أكبر نمو، خاصة في خدمات الركوب.
يعكس ارتفاع استخدام المحافظ الرقمية، خاصة في المطاعم، تفضيل المستهلكين المتزايد للمدفوعات اللاسلكية. إذا استمر هذا الاتجاه، فمن المرجح أن تصبح المحافظ الرقمية وسيلة الدفع السائدة عبر مجموعة أوسع من القطاعات.
المنهجية
يستكشف التقرير الحصري “التقرير الأخير: بطاقات الخصم في المحافظ الرقمية تكتسب أرضية عبر القطاعات”، وهو جزء من سلسلة تقارير PYMNTS Intelligence، كيفية إتمام المستهلكين لآخر معاملات لهم وأحدث الاتجاهات في تفضيلات الدفع عبر الفئات الديموغرافية المختلفة وقطاعات التجزئة. تفحص هذه النسخة كيف تتكيف القطاعات المختلفة مع صعود المحافظ الرقمية. تعتمد نتائجنا على البيانات التي تم جمعها من 3,065 مشاركًا تم استطلاع آرائهم بين 6 يونيو و28 يونيو 2024. ركز الاستطلاع على تفضيلات الدفع لدى المستهلكين عبر عدة قطاعات، بما في ذلك البقالة والتجزئة والمطاعم والسفر. تعكس النتائج الاتجاهات المستمرة في استخدام المحافظ الرقمية، وتقدم رؤى حول وسائل الدفع المفضلة لدى المستهلكين. تم موازنة العينة لتتناسب مع سكان الولايات المتحدة البالغين في مجموعة من المتغيرات الديموغرافية الأساسية: 51% من المشاركين عرفوا أنفسهم كإناث، 36% كانوا متعلمين في الجامعة و38% أعلنوا عن دخول تصل إلى 100,000 دولار أو أكثر سنويًا.
تعليقات
إرسال تعليق