كيف يمكن لنظام الدفع عبر البنك تغيير معادلة التكاليف والأمان للتجار؟

في أكتوبر 2024، صدر تقرير مشترك من PYMNTS وTrustly يسلط الضوء على فوائد وتحديات نظام “الدفع عبر البنك” (Pay by Bank) للتجار في الولايات المتحدة. يعتمد هذا النظام على عمليات الدفع المباشرة من حسابات العملاء إلى حسابات التجار، مما يوفر تجربة مالية سلسة وأكثر أمانًا مقارنة بطرق الدفع التقليدية. ورغم وجود اهتمام متزايد من قبل التجار بتبني هذا النظام، إلا أن التقرير يكشف عن بعض المخاوف المتعلقة بالتكاليف وصعوبة التنفيذ.

فوائد نظام الدفع عبر البنك: تقليل التكاليف وتحسين الأمان

يعتبر الدفع عبر البنك خيارًا مبتكرًا لتبسيط عملية الدفع، خصوصًا للقطاعات التي تشمل البيع بالتجزئة، والبقالة، وخدمات النقل، والمراهنات، والخدمات العامة. ويتميز هذا النظام بالعديد من الفوائد التي تجذب التجار والعملاء على حد سواء، حيث يوفر:

1. تكاليف أقل مقارنة ببطاقات الائتمان: يدفع العديد من التجار حاليًا نسبة تصل إلى 10% من إيراداتهم كرسوم للمدفوعات عبر البطاقات، بما في ذلك رسوم الاحتيال والإرجاع. بينما يمكن أن يكون نظام الدفع عبر البنك أقل تكلفة على المدى الطويل.
2. تحسين الأمان وحماية بيانات العملاء: أكد 80% من الشركات المشاركة في التقرير على أن نظام الدفع عبر البنك يوفر مستوى أمان عالٍ، مما يعزز الثقة لدى العملاء ويحميهم من الاحتيال.
3. انخفاض معدل التخلي عن سلال التسوق: أظهرت البيانات أن جميع الشركات التي تعتمد نظام الدفع عبر البنك شهدت انخفاضاً في معدل التخلي عن السلال، حيث يسمح النظام بالمرونة في إنهاء عملية الشراء، مما يقلل من احتمالية تراجع العملاء في اللحظات الأخيرة.
4. سهولة الاستخدام: يعتبر نظام الدفع عبر البنك بسيطًا وسهل الاستخدام، إذ يتطلب فقط الدخول إلى الحساب البنكي للعميل وإجراء المعاملة، مما يوفر تجربة مريحة وسريعة.

التحديات والعوائق: هل تقف التكاليف حائلاً أمام التبني؟

رغم الفوائد الكبيرة لنظام الدفع عبر البنك، إلا أن 78% من الشركات المشاركة أعربت عن قلقها بشأن تكاليف التنفيذ. يعتبر البعض أن إنشاء بنية تحتية متكاملة وتدريب الموظفين على هذا النظام قد يكون مكلفاً، بالإضافة إلى التحديات المرتبطة بتغيير عادات المستهلكين نحو أسلوب دفع جديد. كما أشار التقرير إلى أن:

• التجار يواجهون صعوبة في تقديم خصومات كافية لتغيير تفضيلات العملاء: يتردد العديد من التجار في تقديم خصومات كبيرة لإقناع العملاء باستخدام هذا النظام، حيث يخشون أن تؤثر الخصومات المرتفعة على هوامش الربح.
• صعوبة إقناع العملاء بالتحول إلى الدفع عبر البنك: بعض العملاء لا يزالون يفضلون الدفع ببطاقات الائتمان أو الخصم بسبب الاعتياد، مما يتطلب من الشركات جهودًا كبيرة لبناء الثقة في النظام الجديد.

حوافز وخصومات لتعزيز التحول نحو نظام الدفع عبر البنك

لتشجيع العملاء على استخدام الدفع عبر البنك، يفكر التجار في تقديم حوافز تشجعهم على التحول، حيث أظهر التقرير أن 95% من الشركات المشاركة مستعدة لتقديم مكافآت استرداد نقدي (Cash-back)، في حين أن 68% تدرس تقديم خصومات على الأسعار. ويُعد هذا توجهًا مهمًا، حيث يمكن أن يعزز من جاذبية الدفع عبر البنك، خاصة في القطاعات غير التقليدية، مثل المراهنات وخدمات النقل.

تشير الدراسة إلى أن بعض الشركات تميل أيضًا إلى تقديم برامج ولاء كبديل للحوافز المباشرة، حيث توفر هذه البرامج مكافآت للعملاء الدائمين دون الحاجة إلى تقديم خصومات كبيرة. ويعتقد 54% من المستهلكين أن برامج الولاء تمثل حافزًا فعّالاً لاستخدام هذا النظام.

كيف يمكن أن يؤدي الدفع عبر البنك إلى تخفيض التكاليف على المدى الطويل؟

يوضح التقرير أن تبني نظام الدفع عبر البنك قد يؤدي إلى تخفيض التكاليف التشغيلية للتجار على المدى الطويل، حيث يوفر فرصة للتجار لخفض الرسوم المرتبطة ببطاقات الائتمان والخصم. أظهرت البيانات أنه في حالة تحول جميع العملاء من استخدام البطاقات إلى الدفع عبر البنك، قد يوفر التجار حتى 8% من تكاليف المعاملات، وهو ما يمثل توفيراً كبيراً للشركات التي تحقق إيرادات سنوية مرتفعة.

على سبيل المثال، شركة تحقق إيرادات سنوية بقيمة 1 مليار دولار قد تحقق وفراً يصل إلى 12.4 مليون دولار إذا تحول جزء كبير من عملائها إلى نظام الدفع عبر البنك.

توصيات لنجاح تبني نظام الدفع عبر البنك

لضمان نجاح تبني نظام الدفع عبر البنك، يقدم التقرير بعض التوصيات التي يمكن أن تساعد الشركات في التغلب على التحديات ودفع عجلة التحول، منها:

1. تقديم حوافز مخصصة ومتنوعة: يمكن للشركات تخصيص حوافز تستهدف تفضيلات العملاء، مثل تقديم مكافآت استرداد نقدي أو برامج ولاء.
2. تحسين تجربة الاستخدام: ينبغي للشركات ضمان سهولة استخدام النظام، مع توفير إرشادات وتوجيهات للعملاء، لجعل عملية الدفع سلسة وسريعة.
3. الاستفادة من برامج حماية المستهلك: قد يعزز تقديم حماية من الاحتيال من الثقة بالنظام ويشجع العملاء على استخدامه.
4. توفير تخفيضات على الرسوم لتشجيع التجار: يجب على مزودي الخدمة العمل على تقديم رسوم منخفضة تشجع التجار على تبني النظام.

خاتمة: مستقبل واعد لنظام الدفع عبر البنك

يرى التقرير أن الدفع عبر البنك يمثل مستقبلاً واعداً لقطاع المدفوعات، حيث يوفر حلاً أقل تكلفة وأكثر أماناً ومرونة للتجار والعملاء على حد سواء. ورغم التحديات المتعلقة بالتكاليف والتغيير الثقافي للعملاء، يمكن لهذه التقنية أن تحدث تحولاً كبيراً في مجال المدفوعات إذا تم تنفيذها بطريقة تلبي احتياجات العملاء وتعزز من الثقة بها.

من خلال اتباع استراتيجيات ذكية واعتماد حوافز مبتكرة، يمكن للشركات تحقيق فوائد اقتصادية طويلة الأجل، وتحسين تجربة العملاء، مما يمهد الطريق لنظام مالي أكثر كفاءة واستدامة.

#الدفع_عبر_البنك #توفير_التكاليف #أمان_التجار #مستقبل_الدفع #التكنولوجيا_المالية #تحول_الدفع #خدمات_التجار #الدفع_الرقمي #التجارة_الآمنة